Glossar · Finanzen
Du willst als Ausländer in Russland ein Bankkonto eröffnen? Dann greifen zwei Gesetze: das Geldwäschegesetz (115-ФЗ von 2001) mit der Pflicht zur Identifikation und das Devisengesetz (173-ФЗ), das zwischen Residenten und Nichtresidenten unterscheidet.
Rechtsgrundlage
[115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 1 пп. 1]pravo.gov.ru ↗
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: 1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента… в отношении физических лиц – фамилию, имя, а также отчество…, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации…, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии)…
Das ist die Kernpflicht: Bevor die Bank dich als Kunden annimmt, muss sie dich identifizieren. Bei Ausländern gehören dazu neben dem Pass auch die Dokumente, die dein Recht auf Aufenthalt in Russland belegen – also je nach Status Visum, Migrationskarte, RVP oder ВНЖ – sowie die Adresse und, falls vorhanden, die russische Steuernummer (ИНН).
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ · Redaktion 149, letzte Änderung 10.06.2026 № 172-ФЗ
[115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 5]pravo.gov.ru ↗
5. Кредитным организациям , филиалам иностранных банков запрещается: (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 275-ФЗ ) открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета …
Anonyme Konten oder Konten auf Fantasienamen sind verboten. Grundsätzlich musst du bei der Kontoeröffnung persönlich erscheinen; Ausnahmen gibt es nur, wenn du bereits bei dieser Bank (oder nach den gesetzlichen Sonderwegen, etwa über Biometrie) identifiziert wurdest.
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ · Redaktion 149, letzte Änderung 10.06.2026 № 172-ФЗ
[115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 2.2]pravo.gov.ru ↗
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в случае непроведения… идентификации клиента… обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание. Кредитные организации, филиалы иностранных банков руководствуются положениями настоящего абзаца в том числе при заключении с клиентом договора банковского счета (вклада).
Kann oder will die Bank die Identifikation nicht durchführen – etwa weil Dokumente fehlen –, muss sie die Kontoeröffnung ablehnen. Die Ablehnung ist für die Bank zivilrechtlich folgenlos, du kannst sie also nicht auf Eröffnung verklagen.
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ · Redaktion 149, letzte Änderung 10.06.2026 № 172-ФЗ
[173-ФЗ ст. 1 п. 1 пп. 6]pravo.gov.ru ↗
1. Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: 6) резиденты: а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации; (В редакции Федерального закона от 28.12.2017 № 427-ФЗ ) б) постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства; в) юридические …
Resident im Devisenrecht bist du als Ausländer nur, wenn du dauerhaft auf Grundlage eines ВНЖ (вид на жительство) in Russland lebst. Russische Staatsbürger sind immer Residenten.
Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ · Redaktion 80, letzte Änderung 28.12.2024 № 522-ФЗ
[173-ФЗ ст. 1 п. 1 пп. 7]pravo.gov.ru ↗
1. Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: 7) нерезиденты: а) физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с подпунктами „а“ и „б“ пункта 6 настоящей части; б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации; в) организации, не являющиеся юридическими …
Alle anderen Privatpersonen sind Nichtresidenten: Touristen, Geschäftsreisende, aber auch Ausländer mit Visum, RVP oder ganz ohne Aufenthaltsdokument. Der devisenrechtliche Status hängt also nicht an der Staatsbürgerschaft, sondern am ВНЖ.
Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ · Redaktion 80, letzte Änderung 28.12.2024 № 522-ФЗ
[173-ФЗ ст. 14 п. 1]pravo.gov.ru ↗
Резиденты вправе без ограничений открывать в уполномоченных банках банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Residenten dürfen bei russischen Banken (уполномоченные банки) grundsätzlich unbeschränkt Fremdwährungskonten eröffnen – etwa Euro- oder Dollar-Konten –, soweit das Gesetz nichts anderes vorsieht.
Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ · Redaktion 80, letzte Änderung 28.12.2024 № 522-ФЗ
[115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 5.8]pravo.gov.ru ↗
…при приеме на обслуживание клиентов для совершения операций (сделок) вправе идентифицировать клиента – физическое лицо… без личного присутствия путем установления и подтверждения достоверности сведений о них… с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы…
Banken dürfen Kunden auch remote identifizieren – über das staatliche Identifikationssystem (ЕСИА, also Госуслуги) und die einheitliche Biometriedatenbank (ЕБС). Das ist der gesetzliche Weg für Online-Kontoeröffnung, setzt aber voraus, dass deine Daten dort hinterlegt sind.
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ · Redaktion 149, letzte Änderung 10.06.2026 № 172-ФЗ
[173-ФЗ ст. 23 п. 4 пп. 6]pravo.gov.ru ↗
…агенты валютного контроля в пределах своей компетенции имеют право запрашивать и получать от резидентов и нерезидентов следующие документы… 6) документы, удостоверяющие права нерезидентов на осуществление валютных операций, открытие счетов (вкладов), оформляемые и выдаваемые органами страны места жительства (места регистрации) нерезидента, если получение нерезидентом такого документа предусмотрено законодательством иностранного государства;
Die Devisenkontrollstellen (zu denen auch die Banken gehören) dürfen von Nichtresidenten Dokumente ihres Heimatstaates verlangen, die das Recht auf Devisengeschäfte und Kontoeröffnung betreffen – sofern das Heimatland solche Dokumente überhaupt vorsieht.
Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ · Redaktion 80, letzte Änderung 28.12.2024 № 522-ФЗ
Welche Dokumente die Bank verlangt
Die Bank muss dich vor der Kontoeröffnung identifizieren und dabei festhalten: vollständiger Name, Staatsangehörigkeit, Geburtsdatum, die Daten deines Passes, die Daten der Dokumente, die dein Aufenthaltsrecht in Russland belegen, deine Wohn- oder Aufenthaltsadresse und – falls vorhanden – deine russische Steuernummer ИНН [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 1 пп. 1]. Als Ausländer zeigst du also in der Praxis deinen Reisepass plus das jeweilige Statusdokument: Visum und Migrationskarte bei vorübergehendem Aufenthalt, RVP oder ВНЖ bei längerem Aufenthalt. Die Migrationskarte (миграционная карта) bekommst du bei der Einreise und musst sie zusammen mit dem Pass vorzeigen; bei der Ausreise gibst du sie wieder ab [115-ФЗ ст. 30 п. 3]. Ohne vollständige Identifikation darf die Bank dich nicht als Kunden annehmen [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 2.2].
Persönlich erscheinen oder online eröffnen?
Der Grundsatz lautet: Die Bank darf dir kein Konto ohne dein persönliches Erscheinen eröffnen [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 5]. Davon gibt es gesetzliche Ausnahmen: Wenn du bereits bei derselben Bank persönlich identifiziert wurdest und deine Daten aktualisiert werden, kann sie dir weitere Konten auch remote eröffnen [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 5]. Außerdem dürfen Banken Kunden ohne persönliches Erscheinen über das staatliche Portal (ЕСИА/Госуслуги) und die Biometriedatenbank ЕБС identifizieren [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 5.8]. Für Ausländer ohne bestätigtes Госуслуги-Konto und hinterlegte Biometrie bleibt der Weg in die Filiale der Normalfall. 7 п. 5.8].
Resident oder Nichtresident – warum das wichtig ist
Das Devisengesetz teilt Menschen in Residenten und Nichtresidenten. Resident bist du als Ausländer nur mit ВНЖ, also dem unbefristeten Aufenthaltstitel [173-ФЗ ст. 1 п. 1 пп. 6]. Alle anderen – Touristen, Visuminhaber, RVP-Inhaber – sind Nichtresidenten [173-ФЗ ст. 1 п. 1 пп. 7]. Der Status entscheidet darüber, welche Devisenvorgänge für dich gelten und welche Kontrollrechte die Bank hat. Residenten dürfen Fremdwährungskonten bei russischen Banken grundsätzlich ohne Einschränkungen eröffnen [173-ФЗ ст. 14 п. 1]. Bei bestimmten Kapitalverkehrsgeschäften zwischen Residenten und Nichtresidenten kann die Zentralbank zudem die Nutzung spezieller Konten anordnen, etwa bei Rubelkrediten von Residenten an Nichtresidenten [173-ФЗ ст. 8 п. 3 пп. 1].
Wann die Bank ablehnen muss und darf
Wenn die Identifikation nicht ordnungsgemäß durchgeführt werden kann, ist die Bank verpflichtet, die Kontoeröffnung abzulehnen – das gilt ausdrücklich auch beim Abschluss des Kontovertrags [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 2.2]. Die Ablehnung begründet keine Schadensersatzansprüche gegen die Bank [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 2.2]. Bei Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung entfallen auch die Remote-Erleichterungen: Dann darf die Bank das Konto nicht ohne persönliches Erscheinen eröffnen [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 5]. Personen auf den Terrorismus- und Extremismuslisten oder mit eingefrorenem Vermögen sind von den Erleichterungen generell ausgeschlossen [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 5.8].
Devisenkontrolle: Was die Bank anfordern kann
Banken wirken als Agenten der Devisenkontrolle und dürfen von Residenten und Nichtresidenten Unterlagen zu Devisengeschäften und Konten anfordern. Von Nichtresidenten können sie Dokumente verlangen, die deren Status betreffen – für juristische Personen etwa die Nachweise über die Rechtsform [173-ФЗ ст. 23 п. 4 пп. 3]. Falls dein Heimatland Dokumente vorsieht, die dein Recht auf Devisengeschäfte oder Kontoeröffnung bescheinigen, dürfen auch diese angefordert werden [173-ФЗ ст. 23 п. 4 пп. 6]. Bei Devisengeschäften zwischen Residenten und Nichtresidenten kann die Zentralbank außerdem Regeln für einen Transaktionspass (паспорт сделки) festlegen [173-ФЗ ст. 20 п. 1]. Grundsatz des Gesetzes ist dabei, ungerechtfertigte staatliche Eingriffe in Devisengeschäfte zu vermeiden [173-ФЗ ст. 3 пп. 2].
Typische Fehler
- Du kommst nur mit dem Reisepass zur Bank – ohne Migrationskarte oder Aufenthaltsdokument kann die Bank die geforderten Daten zum Aufenthaltsrecht nicht feststellen und muss ablehnen [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 1 пп. 1].
- Du glaubst, mit RVP seist du devisenrechtlich Resident – Resident wirst du als Ausländer erst mit dem ВНЖ [173-ФЗ ст. 1 п. 1 пп. 6].
- Du versuchst, ein Konto komplett online zu eröffnen, ohne je persönlich identifiziert worden zu sein – das Gesetz verlangt grundsätzlich persönliches Erscheinen, Remote-Wege setzen eine frühere Identifikation oder ЕСИА/ЕБС voraus [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 5].
- Du denkst, die Bank müsse dir ein Konto eröffnen – bei unvollständiger Identifikation ist sie sogar verpflichtet abzulehnen, ohne dass du Ansprüche hast [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 2.2].
- Du gibst der Bank Fantasieangaben oder einen abweichenden Namen – Konten unter Pseudonym sind verboten [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 5].
Was diese Seite nicht klären kann
- Welche konkreten Dokumente einzelne Banken in der Praxis von Ausländern verlangen (z. B. Übersetzungen, Apostillen, SNILS) – das ist Bankenpraxis und steht nicht in den zitierten Absätzen.
- Ob und welche Banken derzeit Konten für Touristen oder Bürger bestimmter Staaten eröffnen – das ist Geschäftsentscheidung der Banken.
- Gebühren, Mindesteinlagen und Konditionen für Konten von Ausländern.
- Aktuelle Sanktions-bedingte Einschränkungen bei Auslandsüberweisungen (SWIFT, Limits, Sperrungen) – die mitgelieferten Absätze enthalten dazu keine Regelungen.
- Details und Voraussetzungen der Remote-Identifikation für Ausländer über ЕСИА/ЕБС (z. B. ob Ausländer Biometrie hinterlegen können) – der zitierte Absatz regelt nur den Mechanismus für Banken.
- Konkrete Zentralbank-Anordnungen zu Spezialkonten für Nichtresidenten und zum Transaktionspass (паспорт сделки) – das Gesetz ermächtigt die Zentralbank nur, solche Regeln zu erlassen [173-ФЗ ст. 8 п. 3 пп. 1] [173-ФЗ ст. 20 п. 1].
- Was sich 2024/2025 konkret geändert hat – die Legende nennt Redaktionsstände, die mitgelieferten Absätze selbst enthalten keine vergleichenden Änderungshinweise für diesen Zeitraum.
Fälle aus der Praxis dazu
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Häufige Fragen
Kann ich als Tourist in Russland ein Bankkonto eröffnen?
Das Gesetz schließt das nicht aus: Die Bank muss dich identifizieren, dazu gehören Pass und die Dokumente zu deinem Aufenthaltsrecht [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 1 пп. 1]. Als Tourist bist du devisenrechtlich Nichtresident [173-ФЗ ст. 1 п. 1 пп. 7]. Ob eine Bank Touristen tatsächlich Konten eröffnet, ist deren Geschäftspraxis und steht im Gesetz nicht.
Welche Dokumente brauche ich als Ausländer für die Kontoeröffnung?
Mindestens deinen Pass und die Dokumente, die dein Recht auf Aufenthalt in Russland belegen – je nach Status Visum, Migrationskarte, RVP oder ВНЖ – dazu Adresse und ggf. ИНН [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 1 пп. 1]. Die Migrationskarte erhältst du bei der Einreise und legst sie mit dem Pass vor [115-ФЗ ст. 30 п. 3].
Bin ich mit RVP ein Resident im Devisenrecht?
Nein. Resident bist du als Ausländer nur, wenn du dauerhaft auf Grundlage eines ВНЖ in Russland lebst [173-ФЗ ст. 1 п. 1 пп. 6]. Mit RVP, Visum oder als Tourist bleibst du Nichtresident [173-ФЗ ст. 1 п. 1 пп. 7].
Kann die Bank die Kontoeröffnung einfach ablehnen?
Ja – wenn die Identifikation nicht ordnungsgemäß möglich ist, muss sie sogar ablehnen, und zwar ohne zivilrechtliche Haftung [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 2.2]. Bei Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung gelten zusätzliche Einschränkungen [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 5].
Kann ich ein Konto aus dem Ausland online eröffnen?
Grundsätzlich musst du persönlich erscheinen [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 5]. Remote-Identifikation ist nur über ЕСИА/ЕБС möglich oder wenn du bereits bei der Bank identifiziert wurdest [115-ФЗ-2001 ст. 7 п. 5.8]. 7 п. 1.5 пп. 6].
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Du hast eine konkrete Situation dazu? Reich sie als Fall ein – wir recherchieren die Rechtsgrundlage und antworten dir. Oder buche eine Beratung zur Auswahl des Aufenthaltstitels.
Fall einreichenBeratung buchenAllgemeine Information, keine Rechtsberatung. Verbindlich ist die Auskunft der Behörde (МВД) oder eines Migrationsanwalts – bei Bedarf empfehlen wir vistaimmigration.ru. Alle Begriffe: Glossar · Echte Fälle: Fälle aus der Praxis.
Quellen: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ; Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ; Федеральный закон от 25.07.2002 № 115-ФЗ – amtliche Texte aus dem Rechtsinformationssystem pravo.gov.ru, Stand 19.08.2026. Die deutschen Erläuterungen sind keine amtliche Übersetzung.